協商後多久恢復信用4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方
工商時報【涂志豪╱台北報導】
非揮發性記憶體大廠旺宏（2337）董事長吳敏求昨（17）日表示，由於業界傳出國際大廠將淡出低容量NOR Flash市場，許多客戶已向旺宏爭取產能，NOR Flash市場已供不應求，每天都有客戶在排隊，以市場供需情況來看，仍可望維持2年的好光景。
旺宏昨日公告去年全年正式財報，去年全年合併營收達241.25億元，較前年成長15.3％，平均毛利率年增12.2個百分點達24.2％，營業損失3.58億元，歸屬母公司稅後淨損2.43億元，每股淨損0.07元，與前年稅後大虧41.88億元及每股淨損1.19元情況相較，虧損已大幅縮小，表現優於市場預期。
旺宏日前已宣布將進行減資彌補虧損，預估將把累虧186.51億元一次打消，減資幅度高達51％，減資後會再進行增資動作。吳敏求表示，由於記憶體市場景氣好轉，減資彌補虧損對股東及投資者來說都是好事，財務結構亦可明顯改善。
今年以來NOR Flash市況逐步好轉，價格出現止跌回升情況。吳敏求表示，NOR Flash市場現在天天都有客戶排隊要產能，旺宏手中的庫存也已經全部賣光，而近幾年來NOR Flash供應商愈來愈少，但需求卻是明顯增加，尤其是新需求快速增溫，也讓NOR Flash市況供不應求。
吳敏求表示，NOR Flash市場的新需求正逐步放大，如物聯網相關裝置已開始大量搭載NOR Flash，至於微控制器（MCU）內嵌的記憶體容量有限，但進入32位元世代後，系統就要外掛NOR Flash來協助運算。
吳敏求也指出，智慧型手機開始導入AMOLED面板，由於OLED驅動IC採用的高壓製程尚無法加入嵌入式快閃記憶體（eFlash），現在都是採用外掛NOR Flash方式，來記憶狀態跟補償AMOLED的電流及亮度，這也成為NOR Flash新成長動能。若再加上物聯網的需求，一年至少會帶來數億顆的市場，以目前供需情況來看，NOR Flash至少可延續2年好光景。
另外，市場傳出美光將退出NOR Flash市場一事，吳敏求不評論競爭同業，但表示是有聽聞美光低容量NOR Flash已對客戶發出信用卡整合負債產品終止（EOL）通知，因此有客戶已來敲旺的問，轉單效應可以期待。
案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況前置協商繳不出來
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業哪裡可以借到錢別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀
信用破產貸款
▲性侵示意圖，與本文無關。（圖／記者黃克翔攝）
網搜小組／綜合報導
狼師議題延燒，不少人在網上分享自身經歷，但這名男大生卻是自白，自己曾性侵了家教學生，而高潮後是無盡的後悔與自責。貼文引起廣大討論，有網友看完真的報警了，儘管有可能是虛構的，不過其他人也贊同，表示「不管是不是創作文，這種事情都不該存在...，希望這件事可以得到重視」。
「對不起，我性侵了家教學生」，男大生在Dcard貼文懺悔，他回憶道，「那天是在學生的家中，除了我和她之外沒有別人，再加上學生居家的打扮，對於我來說有莫名的吸引與誘惑，於是我便默默地將手放她頭上安撫，假裝鼓勵她，慢慢的往下伸，到背、屁股，最後是大腿之間。」
女學生當時並沒有反抗，所以原po下意識認為對方是願意的，於是強拉她到床上，「在她雙眼泛淚的輕微抵抗之下，我性侵了她，高潮之後帶給我的，卻是無盡的後悔與自責，我求了很久她才不願意追究此事，想當然她也不願意給我教課了，更刪除聯絡方式」。
▲性愛示意圖，與本文無關。（圖／記者黃克翔攝）
男大生最後說道，「許同學，我想跟妳說對不起，我知道我做的事無法原諒，也因此自責了很久，願妳能夠在往後的生活上站穩腳步、好好走下去。」貼文引眾怒，網友直批「在這裡po文可以減輕罪孽？噁爆了，毀了別人人生還在這假惺惺」、「SOD劇情？沒被吉真的算你幸運」。
還有人乾脆報警，表示「希望警察跟法官可以站起來，為這些受害者主持正義，那些漠視、或是覺得我們發這些文章很可笑的同學，如果今天事情發生在你的周遭呢？我不是正義魔人，也沒有那麼多時間為了騙幾個愛心發文報警。對的事情 就算別人說我們不對1百次、1萬次也要堅持；錯的事情，我們就要努力的改變」。
為了平息罵聲，男大生更新貼文，說已透過當時應徵時聯絡的電子郵件，聯繫到女學生，說明他的悔過以及歉意；並指出對方稱其實並不介意，「我不聯絡你是因為，當時已經決定跟英文老師在一起了啦」。
行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額信用瑕疵車貸約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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