工商時報【李水蓮】

人的一生約三分之一的時間在睡眠上,普遍認為睡眠能幫助恢復體力、腦力和精神,並能舒緩壓力,增強學習能力,從而保持身體健康;人們若欠缺適量的睡眠,將有可能導致白天嗜睡、情緒不穩定、憂鬱、壓力、焦慮、免疫力降低、判斷力減退、失去邏輯思考力、工作效率下降等。卡債協商根據美國或歐洲的流行病學調查,約有35%的成年人有睡眠問題。

研究指出,睡眠時期大腦仍然是相當活躍的,與清醒時的腦波有著不同的變化。睡眠一般以腦波主要區分為動眼期睡眠及非動眼期的深層睡眠。

記憶的生成已經被證明需要蛋白質的生成與降解,最新的研究顯示睡眠可以提高神經細胞之間的聯繫,也可以幫助大腦清除一些廢棄物,更顯示睡眠時期大腦是在重整神經突觸的可塑性。

整合負債條件國立陽明大學新藥研究中心吳榮燦教授由具有增智慧,不忘等古籍記載的抗老化中藥篩選出可以改善睡眠品質的活性成分,已經分別發表在領域別排名前百分之十的知名國際期刊Neuropharmacology(2012)與British J. Pharmacology(2015),也解明其為嶄新的作用機轉,可以促進一些神經滋養因子的生成,來改善睡眠的品質,開發成可以取代安眠藥的國際級植物新藥,未來也將規劃應用在這些神經滋養因子缺乏的神經退化疾病例如憂信貸遲繳鬱症及老人失智症等。

個人信用小額借貸利率試算











▲台灣4月失業率3.67%,近兩年新低。(圖表/記者許雅綿製)

記者許雅綿/台北報導

行政院主計總處22日公布4月失業率為3.67%,創近2年新低,失業人數43萬2千人,較上月減少1萬3千人,失業情勢穩定。而在亞洲四小龍失業率排行中,台灣2月份曾低於南韓,目前包括南韓、香港、新加坡4月份最新失業率數字尚未出爐,不過主計總處表示,「今年看來,失業率有比南韓好一點點。」

主計總處表示,4月失業率為3.67%,僅次於2015年5月的3.62%,為23個月來新低,較上月下降0.11個百分點,年降0.19個百分點。若按教育程度觀察,大專及以上程度者失業率3.95%最高,其中大學及以上程度者失業率4.53%。

以失業人數來看,4月失業人數為43萬2千人,較上月減少1萬3千人,其中因工作場所業務緊縮或歇業而失業者減少4千人、對原有工作不滿意而失業者減少3千人、因季節性或臨時性工作結束而失業者減少2千人。

若以世界主要國家(地區)最新失業率來看,台灣3.67%的失業率,仍低於加拿大6.5%、美國4.4%。

以亞洲四小龍的失業率做比較,主計總處科長張一穗表示,台灣在2008年前,失業率曾低於香港,不過產業結構出現調整後,失業率皆維持在3%至4%之間。目前最新數據看來,台灣4月份失業率下降至3.67%,而南韓3.7%(3月)、香港3.2%(3月)、新加坡2.3%(第一季)。

由於亞洲四小龍除了台灣,其餘4月份最新失業率尚未出爐,不過台灣4月份的失業率,是否有機會低於南韓?張一穗表示,今年2月份台灣失業率曾低於南韓,不過後續又超前,以南韓失業率變動0.1至0.2百分點來看,很難先行判斷,可確定的是,「今年看來,台灣失業率是有比南韓好一點點。」

▼台灣4月份失業率,有機會在亞洲四小龍中不再墊底。(圖/記者李毓康攝)







個人信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。

信用貸款因不需提供擔保品,所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下,除了原先的利率外,還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出,將這些費用加總後的總費用,才會是最貼近真實借款成本的金額。

信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。

消費性貸款急需錢

係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的,而提供辦理之貸款業務。

理財型信貸

綜合小額信貨和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

現金卡

是一種小額無擔保放款的金融商品,為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為30萬,動用時才會計算利息,還款或是不動用,就不會有利息產生。

循環信用

循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時,可使用循環信用功能,依各銀行規定而不同,計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」,償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。

短期貸款

短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款,例如:證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款…等,其優點可隨時調配資金供給和償還,對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長期資金的需求。

結婚貸款

在結婚前、後六個月的未婚及新婚族,現份工作滿一年以上,或上份工作滿二年以上,無不良紀錄者,只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等,均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上,只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下,就可以申請。

開辦費

開辦費 銀行因信用貸款無任何擔保品,潛在風險性相對較高,故通常使用開辦手續費(或帳戶管理費)來平均風險。建議在辦理任何貸款前,皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用,詳細比較後,才可避免吃虧。 可參考相關字詞:帳戶管理費

預借現金

信用卡公司所提供的小額資金借款服務,主要為提供卡友資金週轉運用。

團體貸款

比個人小額信貸更低的利率,只要能找到二到三個親朋好友,互相作保,就可向銀行申請。

薪資戶貸款

銀行的薪資轉帳客戶,因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料,再向聯徵中心查閱您的信用紀錄,確認信用狀況無誤的話,貸款便能順利核准。

還款能力

在申辦貸款時,銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言,是以資產、信用、保證人等來評量;依企業而言,則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果,建議在申辦貸款時,可聽取專家建議,依據不同銀行喜好,提出對自己較有利的還款能力證明。

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馮冠宏

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