4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,











記者羅仁豪/東京報導

日本網友「ピータン」在推特上跟其他網友玩了一個遊戲,他畫了一張可愛的小白貓,並告訴大家「只要轉推8次,我就讓喵喵進化一次」,最後總共進化了8次,但每一次進化都是一次超級演化,然後在第8次的時候居然還超展開了,讓看到圖的網友每個都吐槽「最後到底是發生什麼事了XD」。

▲第一型態。(圖/翻攝自ピータン推特,下同)

ピータン是一個喜歡作畫「奇異圖」的朋友,從他的推特上可以看到許多他畫的許多古怪創作,其中有像「穿著鎧甲的貓」、或是「究極進化」等令人SAN值降低的圖片,但他的畫工一流,許多戰鬥特效或是機器人都畫得非常精湛,雖然現實不知道是何許人也,但他的作品看久了其實也挺有趣的。

▲第二形態。

▲第三型態

▲第四型態

▲第五型態

▲第六型態(使徒?)。房屋貸款增貸

▲第七型態(生物種最高境界)。

▲喵喵發現了,只靠力量是無法獲得所要之物。

▲退化。

▲?!。

▲變萌妹子。

ピータン會不時上傳繪圖到自己的推特,有興趣的人可以關注看看他畫的一些新的奇異作品。

※ピータン推特



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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建急需用錢議。

觀念一:為增加價值而負債怎麼借錢

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

美國總統川普今天一早堅稱,他會讓在墨西哥邊界築牆計劃成本「大大降低」。美國媒體流傳的1份政府報告顯示,這項築牆成本估達216億美元。

法新社報導,美國國土安全部(Department of Homeland Security)在上述政府內部研究中指出,興建這項有爭議的邊界屏障將耗時逾3年,造價可能飆升至遠遠超過共和黨籍國會眾議院議長萊恩(Paul Ryan)上個月評估的120至150億美元。

川普(Donald Trump)在一系列推文中提到:「有人說這項偉大的邊界圍牆成本將遠遠超過政府原本所想,不過我可還沒插手設計或談判。」

他承諾說:「一旦我這樣做,那就跟F-35戰鬥機或空軍1號(Air Force One)計畫一樣,價格將會大大降低!」

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假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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